Если кредитов набрано много, а размер долга слишком велик

Если кредитов набрано много, а размер долга слишком велик

Тщательно контролировать свое финансовое положение, и в частности, размер кредитной нагрузки, необходимо. Если этим пренебрегать, то есть риск довольно быстро оказаться в ситуации, когда задолжав сразу многим (иногда их количество достигает нескольких десятков) МФО, отсутствует какая-либо возможность не то что, погашения, а даже обслуживания своего громадного долга. И что в такой ситуации делать?

Онлайн займы удобны. Они оформляются практически моментально, чтобы получить такой займ, не нужно искать поручителей, собирать справки и т.д. Но именно такая простота оформления онлайн займа в МФО и таит в себе опасность. Многие поддаются соблазну решения сиюминутных денежных проблем через взятие кредита в МФО. Это происходит в первый раз, за тем во второй, в третий и т.д. И вдруг наступает ситуация, когда человек обнаруживает, что он должен дюжине-другой МФО и на простую оплату процентов уже не хватит всего его дохода, даже если перестать тратить деньги на что-либо другое вообще.

Ситуация усугубляется тем, что, как правило, МФО составляют кредитные договоры так, что после первого же просроченного платежа процентная ставка резко увеличивается и общая сумма долга начинает стремительно расти. При этом сами МФО, как пишут большинство столкнувшихся с этой проблемой интернет-пользователей, обычно не спешат обращаться в суд, предпочитая для взыскания долгов использовать собственные подразделения (они так и называются «отдел работы с просроченными задолженностями») или привлекая коллекторов.

В результате их должники оказываются в крайне неприятной ситуации. Погасить долг они уже не могут, непрерывно подвергаются психологическому прессингу, но что можно сделать не знают. Одним из вариантов разрешения подобной ситуации может стать возбуждение процедуры собственного банкротства через суд.

И здесь есть некоторые нюансы. Так, считается что для возбуждения процедуры собственного банкротства через суд необходимо, чтобы размер совокупного долга, который не обслуживался свыше 3-х месяцев, достиг 0,5 млн. руб. Но это не совсем точно. Имеются возможности для возбуждения данной процедуры, когда условия, указанные выше полностью не выполнены. Этот момент весьма актуален именно для должников МФО, поскольку именно у них довольно часто размер совокупного необслуживаемого долга оказывается меньше указанных 500 тыс. руб. Такова специфика именно этого сегмента кредитного рынка.

Так, согласно ст. 213.4 «Закона о банкротстве», гражданин получает право подачи соответствующего заявления в ситуации, когда он предполагает, что не сумеет выполнить свои финансовые обязательства, при условии что данный гражданин соответствует критериям неплатежеспособности.

Основанием для признания неплатежеспособности гражданина может стать, к примеру, тот факт, что совокупный размер его долгов превышает стоимость его имущества, либо наличие у гражданина на руках постановления о завершении исполнительного производства из-за отсутствия у него имущества. Кроме того, гражданин может попасть в категорию неплатежеспособных, если он просрочит более чем на месяц исполнение 10% (или больше) своих финансовых обязательств.

Пользуясь указанными нюансами «Закона о банкротстве», гражданин, задолжавший МФО (одному или нескольким), будучи не в состоянии выполнять свои обязательства, имеет возможность разрешить данную ситуацию через банкротство. Но здесь надо учесть, что сам процесс банкротства также потребует денежных трат, размер которых составит примерно 100-150 тыс. руб. Поэтому должникам, с общим размером порядка 50-100 тыс. руб., начинать процедуру банкротства просто нецелесообразно с финансовой точки зрения.

В этом случае, лучше попытаться договориться с кредиторами, которые также заинтересованы в разрешении ситуации. Им выгоднее получить хотя бы часть задолженности, чем тратить средства, время и усилия на судебные разбирательства с неочевидными перспективами, либо уступать долг коллекторам по дешевке.

Здесь, конечно, от должника потребуется представить документальное подтверждение сложности его финансовых обстоятельств. Подобные ситуации всегда рассматриваются в индивидуальном порядке. Возможны различные решения. Например, списание (частичное) штрафных санкций, составление согласованного с должником план-графика погашения его задолженности, с учетом его реальных финансовых возможностей и т.д.


Читайте так же

Рейтинг МФО

МАЙ 2017

Ежемесячный рейтинг составлен на основе оценок и отзывов наших пользователей
Подробнее о рейтинге

Это интересно
  • Как изменить условия исполнительного листа?

    Как изменить условия исполнительного листа?

    При реализации исполнительного производства, для возмещения задолженности может взыскиваться вплоть до 50% от суммы зарплаты или пенсии. Для тех людей, у которых доходы не очень большие, такие выплаты...

  • Повлияет ли просрочка в пару дней на кредитную репутацию?

    Повлияет ли просрочка в пару дней на кредитную репутацию?

    Кредиты сегодня не редкость и многие понимают насколько важно соблюдать сроки по ним. Многие заёмщики очень внимательно относятся к своим платежам и делают всё, чтобы не допустить просрочки. Иногда происходит...

  • Около трети заёмщиков имеют испорченную историю

    Около трети заёмщиков имеют испорченную историю

    МФО Капуста и её гендир Александр Герасев поделились мнением о том, каким образом можно сделать свою кредитную историю лучше и по какой причине клиенты даже с идеальными данными могут столкнуться с некоторыми...

  • Само наказание для МФО

    Само наказание для МФО

    Центробанк обнародовал проект, в котором досконально описано, как, за что и в каком объеме СРО или саморегулирующиеся организации, смогут наказать микрофинансовые структуры. Так регулятор потихоньку...

Другие советы